Principaux risques et leur gestion

Risques commerciaux et stratégiques   

Les risques commerciaux et stratégiques concernent le risque que les objectifs stratégiques ne soient pas atteints en raison de l’évolution du marché, de la pression concurrentielle croissante ou d’une évolutivité insuffisante. Seraina Invest fait face à ces risques grâce à un processus stratégique clairement structuré, réalisé chaque année, à une surveillance continue du marché et à une large diversification de sa base d’investisseurs. Ces mesures permettent d’identifier les tendances et les risques à un stade précoce et garantissent que les décisions stratégiques sont prises en connaissance de cause et dans un esprit d’anticipation. 

Risques inhérents au marché  

Les risques inhérents au marché résultent des fluctuations des taux d’intérêt et de la conjoncture, des variations des valeurs immobilières ainsi que des conditions-cadres macroéconomiques. Ces facteurs peuvent avoir une incidence directe sur l’évaluation des actifs, les conditions de financement et la demande d’investissements immobiliers. Seraina Invest fait face à ces risques par des tests de résistance réguliers, des limites de vacance clairement définies ainsi qu’une structure de financement conservatrice afin de garantir la résilience du portefeuille, même dans les phases de marché volatiles. 

Risques dans les processus commerciaux  

Les risques dans les processus commerciaux (risques opérationnels) résultent de l’échec de processus internes, de systèmes ou d’erreurs humaines. Ils peuvent entraîner des pertes financières, des atteintes à la réputation et des entraves à l’activité commerciale régulière. Seraina Invest fait face à ces risques grâce à des processus clairement définis et documentés, au principe systématique du double contrôle et à un système de contrôle interne (SCI) automatisé qui soutient et documente systématiquement les opérations de contrôle centralisées. 

Risques juridiques et réglementaires  

Les risques juridiques et réglementaires concernent le risque de non-respect des prescriptions légales et prudentielles ainsi que des obligations contractuelles. Ils peuvent notamment résulter de changements réglementaires, de structures transactionnelles complexes, de situations transfrontalières ou de processus de conformité insuffisamment mis en œuvre. Les conséquences possibles sont des mesures relevant du droit de la surveillance, des sanctions financières, des risques de responsabilité civile et des atteintes à la réputation.  

Seraina Invest fait face à ces risques grâce à une gestion systématique de la conformité qui assure une surveillance continue des évolutions juridiques pertinentes ainsi qu’une mise en œuvre structurée des nouvelles exigences réglementaires. En font notamment partie un monitoring juridique régulier, l’implication de spécialistes juridiques et de conformité externes ainsi que la réalisation d’analyses de risques périodiques au regard des conditions-cadres légales nouvelles ou modifiées. 

En complément, les collaboratrices et collaborateurs sont formés aux exigences réglementaires et aux directives internes par le biais de formations et de mesures de sensibilisation régulières. Des responsabilités claires, des processus décisionnels documentés et un classement conforme aux règles d’audit des documents essentiels contribuent à garantir le respect des prescriptions déterminantes de manière vérifiable et à détecter et limiter précocement les risques juridiques.  

Risques liés à la sécurité et à la technologie  

Les risques liés à la sécurité et à la technologie concernent la disponibilité, l’intégrité et la confidentialité des données ainsi que la stabilité des systèmes informatiques utilisés. Ils peuvent notamment résulter de cyberattaques, de pannes de systèmes, de pertes de données, d’accès non autorisés ou de dysfonctionnements techniques et entraver les processus opérationnels ainsi que le respect des exigences réglementaires.  

Seraina Invest fait face à ces risques grâce à une architecture de sécurité informatique complète qui comprend notamment des directives de sécurité informatique plus strictes, l’utilisation de pare-feu et d’autres mécanismes de protection, des concepts d’accès et d’autorisation clairement définis ainsi qu’une vérification et une mise à jour régulières des systèmes. En complément, des sauvegardes de données régulières (back-up) sont effectuées et leur restauration testée afin de garantir l’intégrité des données et la continuité des activités. En outre, il existe un Business Continuity Management (BCM) bien établi ainsi qu’un concept d’urgence et de redémarrage qui garantit une réaction structurée et une reprise rapide de l’activité commerciale en cas de défaillances du système ou d’incidents de sécurité. La sensibilisation régulière du personnel aux risques de sécurité informatique et la surveillance continue des systèmes permettent de renforcer durablement la résistance aux menaces technologiques. 

Risques financiers  

Les risques financiers comprennent notamment les risques de liquidité, de refinancement et de contrepartie ainsi que les éventuelles fluctuations de valeur des actifs. Ils peuvent résulter d’un manque de liquidités, d’un accès difficile au financement, de défaillances de cocontractants ou de modifications défavorables des conditions du marché, et porter atteinte à la stabilité financière et à la capacité d’action de la société. 

Seraina Invest gère ces risques grâce à une planification prévisionnelle et actualisée en permanence des liquidités qui tient compte des flux de trésorerie à court, moyen et long terme. En outre, des ratios de trésorerie définis ainsi que des réserves de liquidités sont conservés afin de pouvoir honorer les engagements financiers dans les délais, même en période de tensions sur le marché. Une structure de financement conservatrice et la diversification des sources de financement contribuent en outre à limiter les risques de refinancement. Pour gérer les risques de contrepartie, des limites claires sont fixées et la solvabilité des principaux partenaires commerciaux est régulièrement contrôlée. Les relations contractuelles sont surveillées de manière structurée afin d’éviter les risques de concentration et d’identifier précocement les risques de défaillance potentiels. Ces mesures garantissent une gestion financière solide et renforcent la capacité de résistance à la volatilité des marchés.